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融資租賃公司駱駝評級法內部評價體系

融資租賃公司駱駝評級法( CAMELS)起源于銀行的統一金融機構評級制度,其主要特點是以評價風險管理能力為導向,單項評分與整體評分相結合、定性分析與定量分析相結合的方式揭示風險層次。


金融業發生風險的重要原因是由于中央銀行的監管失控導致商業銀行過度經營,風險逐漸增加,最后被迫倒閉。此后的金融監管實踐中,美國金融監督管理當局選擇了資本充足性( Capital Adequacy)、資產質量( Asset Quality)、管理能力( Management Capability),盈利能力( Earnings Quantity)、資產流動性( Liquidity)這五項指標綜合反映和衡量金融機構業務的經營狀況,后來由于市場變化增加了第六個評估要素—市場敏感性指標( Sensitivity to Market Risk),這就最終形成1979年11月13日開始實施的“統一金融機構評級制度”。


這六個評估要素的首字母組合為 CAMELS(融資租賃公司駱駝評級法),因此在我國也翻譯為“駱駝評級法”,正是基于 CAMELS這種全面、整體、綜合、多層次的風險評價方法,故將其引入到融資租賃公司的風險管理中來,以便全面、多層次地進行評價與管理。


融資租賃公司駱駝評級法( CAMELS)是統一金融機構評級制度,其主要特點是單項評分與整體評分相結合、定性分析與定量分析相結合,以評價風險管理能力為導向,揭示風險層次。


具體到融資租賃公司而言,以資本充足性、資產質量、管理能力、盈利能力、資產流動性、市場敏感性為六項指標,作為綜合反映和衡量融資租賃公司風險的標志。

 

(1)資本充足性是保證融資租賃公司支付能力和應付風險能力的主要因素,也是融資租賃公司經營能力的重要標志。

(2)資產質量的好壞,直接反映融資租賃公司經營的風險程度,它影響融資租賃公司的盈利、資金損失、資產流動性的強弱和融資租賃公司的信譽水平。

(3)管理能力,是影響融資租賃公司業務經營穩定性的內在因素。

(4)盈利能力包括盈利水平和盈利質量,公司發展能力、內部分配、積累水平都依賴于盈利能力。

(5)資產流動性,是融資租賃公司保證存款人正常支付的必要條件。

(6)市場敏感性,主要側重于租賃公司的監控與管理市場風險的能力,對市場風險的反應能力,特別是對利率風險與匯率風險的管理能力。

 

 

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